Les classements des « meilleures banques en ligne » se renouvellent chaque année et reposent souvent sur des critères commerciaux passagers : prime de bienvenue, carte offerte, taux boosté. Plutôt que de désigner un gagnant, cet article compare les positionnements de Monabanq et de Fortuneo, puis donne une méthode pour choisir entre les deux selon votre profil. Pour une vue d’ensemble du secteur, consultez notre dossier tout savoir sur les banques en ligne.
Qu’est-ce qui distingue Monabanq de Fortuneo ?
Les deux établissements proposent l’essentiel d’une banque au quotidien : compte courant, carte bancaire, virements, application mobile et livrets d’épargne. La différence tient surtout à leur philosophie.
Monabanq : l’accessibilité et la relation client
Monabanq s’adresse à une clientèle large, y compris des personnes qui ne remplissent pas les conditions de revenus exigées par certaines banques en ligne. Elle met en avant la joignabilité de ses conseillers et une formule de compte à abonnement mensuel, dont le prix varie selon la carte choisie. Ce modèle rend le coût prévisible, mais il n’est pas gratuit : il faut le comparer à des offres sans frais de tenue de compte assorties de conditions d’usage.
Fortuneo : une gamme étendue pour un usage autonome
Fortuneo s’est d’abord fait connaître par le courtage en bourse avant de développer une offre bancaire complète. Son catalogue couvre plusieurs niveaux de cartes, des livrets, un compte-titres, un PEA et de l’assurance vie. Cette banque convient plutôt aux clients autonomes, à l’aise avec les outils numériques, qui veulent regrouper compte courant et placements. Les cartes haut de gamme sont en général soumises à des conditions de revenus ou d’utilisation, à vérifier avant la demande.
Quels critères comparer avant d’ouvrir un compte ?
Le tableau ci-dessous résume les points à examiner. Il ne reproduit volontairement aucun tarif : ceux-ci évoluent, et la plaquette tarifaire en vigueur, disponible sur le site de chaque banque, reste la seule référence.
| Critère | Monabanq | Fortuneo | Ce qu’il faut vérifier |
|---|---|---|---|
| Positionnement | Banque accessible, orientée accompagnement | Banque complète, orientée autonomie et placements | Correspondance avec votre usage réel |
| Coût du compte | Abonnement mensuel selon la formule | Frais liés au respect des conditions d’usage de la carte | Coût annuel total, frais en cas d’inactivité ou de non-respect des conditions |
| Conditions d’ouverture | Réputées souples | Variables selon la carte | Revenus exigés, dépôt initial, justificatifs |
| Épargne et placements | Livrets et offres d’épargne | Livrets, bourse, PEA, assurance vie | Frais de courtage, frais de gestion, taux en vigueur |
| Paiements à l’étranger | Selon la formule | Selon la carte | Frais de change et de retrait hors zone euro |
| Espèces et chèques | Pas de guichet | Pas de guichet | Modalités de dépôt et de retrait |
Comment calculer le coût réel d’une banque en ligne ?
Le prix affiché en page d’accueil ne suffit pas. Pour obtenir une estimation fiable, reconstituez une année type :
- Listez vos usages : nombre de paiements par carte, retraits, virements, opérations à l’étranger, dépôts d’espèces ou de chèques.
- Relevez dans la plaquette tarifaire le coût de chaque opération et les frais fixes (abonnement, carte, tenue de compte).
- Repérez les frais conditionnels : pénalité si la carte est peu utilisée, frais d’inactivité, commissions d’intervention en cas de découvert non autorisé.
- Additionnez le tout sur douze mois et comparez avec votre banque actuelle.
- Traitez la prime de bienvenue à part : elle ne joue qu’une fois et dépend de conditions précises (code promotionnel, versement initial, nombre de paiements).
Si vous souhaitez aussi placer une partie de votre épargne, notre article quelle banque en ligne choisir pour placer son argent détaille les critères propres aux placements.
Quelles erreurs éviter en changeant de banque ?
- Choisir sur la seule prime de bienvenue. Un avantage ponctuel ne compense pas des frais récurrents mal adaptés à votre usage.
- Ignorer les conditions de la carte. Une carte gratuite sous condition d’utilisation peut devenir payante si vous l’utilisez peu.
- Oublier les espèces et les chèques. Sans agence, déposer des espèces ou encaisser des chèques demande une organisation spécifique.
- Clôturer l’ancien compte trop tôt. Gardez-le ouvert le temps que tous les prélèvements et virements aient basculé. Le service de mobilité bancaire, prévu par la loi, permet à la nouvelle banque de s’occuper du transfert de vos domiciliations.
- Négliger l’épargne réglementée. Vérifiez comment transférer ou conserver vos livrets existants ; notre guide pour choisir un livret bancaire rappelle les points à comparer.
Monabanq ou Fortuneo : laquelle choisir selon votre profil ?
Monabanq convient surtout si vous privilégiez la possibilité de joindre facilement un conseiller, si vos revenus sont irréguliers ou si vous voulez un coût mensuel fixe et lisible. Fortuneo est plus cohérente si vous gérez vos comptes en autonomie, si vous comptez investir en bourse ou en assurance vie depuis la même interface, et si votre usage de la carte correspond aux conditions demandées.
Les étudiants et jeunes actifs ont des besoins particuliers (revenus modestes, découvert, mobilité) : notre article sur la banque pour étudiant aborde ces critères. Enfin, pour mesurer l’intérêt général du modèle en ligne face à une banque à réseau, lisez les atouts des banques en ligne.
Dans tous les cas, lisez la convention de compte et la plaquette tarifaire avant de signer, et vérifiez que l’établissement figure bien sur le registre des agents financiers (REGAFI) tenu par l’ACPR.
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Questions fréquentes
Monabanq et Fortuneo sont-elles de vraies banques ?
Oui, ce sont des établissements bancaires agréés, et non de simples applications de paiement. Vos dépôts y bénéficient de la garantie du Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR), dans les limites fixées par la réglementation. Vous pouvez vérifier l’agrément de tout établissement sur le registre REGAFI.
Peut-on ouvrir un compte sans revenus réguliers ?
Cela dépend de la banque et de la carte demandée. Monabanq est réputée plus souple sur ce point, tandis que les cartes haut de gamme de Fortuneo sont généralement réservées à certains profils. Consultez les conditions d’ouverture à jour sur le site de chaque banque avant de déposer votre dossier.
La prime de bienvenue est-elle garantie ?
Non, elle dépend de conditions précises : utilisation d’un code, versement initial, nombre de paiements par carte dans un délai donné. Ces offres changent régulièrement. Lisez le règlement de l’offre avant l’ouverture et conservez-en une copie.
Comment déposer des espèces dans une banque en ligne ?
Faute d’agence, chaque banque prévoit ses propres solutions, parfois limitées ou payantes. Si vous manipulez régulièrement des espèces, vérifiez ces modalités en priorité, car elles peuvent peser lourd dans votre choix.
Peut-on garder son ancienne banque en parallèle ?
Oui, rien n’empêche de détenir des comptes dans plusieurs établissements. Beaucoup de clients testent une banque en ligne quelques mois avant d’y transférer leurs domiciliations. Tenez simplement compte des frais de tenue de compte éventuels des deux côtés.